Главная >> Юридические консультации >> Не дают кредит, что делать если нет кредитной истории.
Что делать если нет кредитной истории и из-за этого не дают кредит в Банке.
Таким образом процент одобрения упал до минимума за последние 2 года, почти достигнув показателей 2015 года.
Сейчас я расскажу на что обращают своё внимание в Банке при оформлении кредита и что нужно делать чтобы его одобрили.
Почему процент одобрения кредитов в Банках такой низкий?
ЗАКРЕДИТОВАННОСТЬ.
В России 39,5 миллиона человек имеют кредиты. Согласно заявлению Елены Даниловой, директора департамента стабильности Центробанка, это 54% работающих граждан, принимающих активное участие в экономике. По сути это половина всего населения, которому могли бы одобрить кредит.
Закон о полный долговой нагрузке.
И в связи с закредитованностью населения был принят закон о ПДС. Согласно которому Банки теперь не могут выдавать кредиты основываясь лишь на собственную оценку рисков.
Выдаче кредита стала строго регламентирована.
Так, если доход заёмщика не превышает 150% прожиточного минимума, то размер всех его ежемесячных платежей не может превышать 30% от дохода.
Также важно отметить, что Банк учитывает все затраты на выплаты по кредитам по всем оформленным кредитам заёмщика. Даже если у него кредитные договоры в сторонних банковских организациях.
Механизм одобрение кредита.
Для того чтобы понять, почему Банки отказывают, следует иметь представление о том, каким образом банковская компания принимает решение по выдаче кредита и на что она обращает внимание.
1 этап: подача заявления.
Если процедура производится непосредственно в Банке у специалиста, то уже на этом этапе может быть принято отрицательное решение. Менеджер, который оформляет кредит, имеет право отказать в выдаче если потенциальный заёмщик:
- не вызывает доверия, например, находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- возникают подозрения, что это подставное лицо, то есть фотография в паспорте не соответствует обратившемуся человеку;
- на потенциального заёмщика оказывается давление 3-м лицом, возникает подозрение, что оформление кредита — это не желание заёмщика, а принуждения со стороны посторонних лиц.
Но такие отказы бывают редко. В основном же отрицательное решение принимается на следующем этапе.
2 этап: автоскоринг.
Автоскоринг — это автоматизированная программа, которая согласно принятым алгоритмом в конкретном Банке принимает решение о возможности выдаче кредита.
Автоскоринг чаще всего ориентирован на проверку кредитной истории и соответствие доходов к сумме ежемесячных платежей. Об этом более подробно я расскажу дальше.
3 этап: андеррайтинг.
Такой вариант проверки возникает нечасто. В основном это бывает тогда, когда речь идёт о крупных суммах от 1 000 000 рублей. В этом случае анкету заявление и представленные документы проверяет андеррайтер — человек который принимает решение о возможности выдаче кредита.
Что делать, чтобы кредит одобрили?
Первое — это кредитная история.
Здесь есть логика. Если заёмщик не платил нормально раньше, то почему он должен выплачивать кредит вовремя сейчас.
Наличие просрочек по кредитам означает что у потенциального банковского клиента есть проблема с финансами. Чаще всего отказ поступит если есть текущая просроченная задолженность.
Решением будет погасить задолженность и внести ещё 3 раза платежи вовремя. То есть 3 последних платежа в графике должны быть без просрочек.
Второе — цессия.
Ещё одним стоп-сигналом для автоскоринга будет наличие цессии у клиента. Цессия — это договор уступки прав требований, когда право требовать выплаты по кредиту выкупает коллекторское агентство или физическое лицо.
Чтобы решить эту проблему, нужно обратиться к правообладателю кредита, то есть конкретно в коллекторское агентство и погасить задолженность перед ним.
Также проконтролировать, чтобы они передали информацию в бюро кредитных историй, что договор закрыт.
Третье — Если не дают кредит, что делать, нет кредитной истории.
Для тех, у кого ещё нет кредитной истории, или она совсем испорчена длительными и частыми просрочками, следует заняться её формированием.
Для этого нужно обратиться в любой Банк и попытаться оформить небольшой кредит. Проще всего это сделать через брокерскую программу на точках продаж.
Также для этих целей подойдёт, и кредитная карта даже с небольшим лимитом. Здесь также нужно будет совершать покупки, дожидаться выписки и вносить ежемесячный платёж вовремя, по крайней мере 3 месяца.
Если же Банки отказывают, то в крайнем случае можно взять за МФО и вовремя погасить долг. Микрофинансовые организации тоже отправляют информацию в бюро кредитных историй.
После этих действий и восстановления кредитной истории стоит убедиться, что сумма желаемого кредита не превышает возможности по выплатам. То есть ежемесячный платёж не больше 30% от дохода.
Если же Банки продолжают отказывать, то есть смысл привлечь поручителя, или со заёмщика.
Ниже вы можете пройти на витрину и выбрать путём подбора любые организации в которых проще всего получить кредит. А также МФО которые подойдут для улучшения кредитной истории.
Если ваш ответ да, то вот эта девушка вам точно поможет:
вот её страничка ВКонтакте.
Если у вас есть вопросы юридического характера, то вы можете спросить дежурного юриста абсолютно бесплатно.
И на этом у меня всё. Спасибо вам за внимание.
Похожие публикации:
